Quante volte hai sentito dire dal sedicente esperto che se non paghi il mutuo la casa se la prende la banca??! Cazzata! Si chiama patto commissorio ed è nullo!
Ma la riforma a tutela delle banche (che comunque hanno anche le loro ragioni) ha permesso il patto di Marciano (se non sai cos'è leggi), spiegato in maniera molto chiara e semplice da www.laleggepertutti.com. Meglio non avrei saputo fare e quindi cito integralmente!
Se non hai voglia di leggere prenditi solo questo riassunto:
Se non paghi il mutuo la casa è della banca solo se lo vuoi tu!
Se non vuoi la casa continua ad essere tua.. però devi pagare!!
Il cosiddetto patto commissorio, creditore e debitore si accordano che, in mancanza del pagamento del credito nel termine fissato in contratto, la proprietà della cosa ipotecata o data in pegno passa al creditore che ne diviene proprietario. Questi, quindi, potrà farne quello che vuole (utilizzarlo per sé, venderlo a terzi, ecc.). Quello che ti ha detto tuo cuggino è nullo! Lo dice il cuggino della Costituzione... il Codice Civile! Proprio per evitare ingiustificati vantaggi al creditore.
Simile ma non identico è il patto marciano. Anche in questo caso c’è l’intesa tra creditore e debitore che, nel caso di inadempimento di quest’ultimo, il bene dato in pegno o con ipoteca diventa di proprietà del creditore. Solo che, in tale ipotesi, il creditore è costretto a versare al debitore l’eventuale differenza tra il valore del proprio credito e quello del bene (che andrà stimato). Diversamente, il creditore potrebbe decidere di vendere il bene offerto in garanzia e con il ricavato coprire il proprio credito e restituire l’eccedenza al debitore. Te l'aveva detto tuo cuggino?
Si definisce quindi patto marciano qualsiasi contratto con cui creditore e debitore si accordano nel senso che, in caso di inadempimento del debitore, il creditore acquista la proprietà del bene di proprietà del debitore e da quest’ultimo offerto precedentemente in garanzia; con l’obbligo però del creditore di versare al debitore la differenza tra l’importo del proprio credito e il valore del bene oggetto di garanzia.
La differenza tra patto marciano e patto commissorio
Il patto marciano si differenzia dunque dal patto commissorio (che, a differenza del primo, è sempre nullo) perché con quest’ultimo il creditore diviene proprietario del bene del debitore inadempiente, ma senza corrispondere a quest’ultimo l’eventuale differenza tra il valore del bene e il valore del debito.
Il patto marciano si differenzia dunque dal patto commissorio (che, a differenza del primo, è sempre nullo) perché con quest’ultimo il creditore diviene proprietario del bene del debitore inadempiente, ma senza corrispondere a quest’ultimo l’eventuale differenza tra il valore del bene e il valore del debito.